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时间:2018-05-16 16:51:46
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“你不理财,财不理你”,普通人也是需要理财的。

随着经济的快速发展,市场上的理财产品越来越多,但也出现鱼龙混杂,良莠不齐的乱象,经常有投资人踩雷甚至血本无归。

对于普通投资人而言,没有专业的理财知识,对理财认知较少,理财经验不丰富,该如何选择理财产品。

普通人理财.jpg

1、了解所投的理财产品

理财,一定要了解自己所投的理财产品。市场上的理财产品主要分为三类,股权类、债券类、收益权类。

股权类产品:代表产品就是股票,相当于花钱买上市公司发行的股份,从而成为股东。

债券类产品:国债、企业债、P2P

收益权类:各类型基金、保险公司理财产品

了解相关产品的风险,像余额宝就属于货币基金,货币基金就是风险最低的一类型产品,适合新手。股票风险较大,收益不稳定。P2P是个人网络借贷,把钱通过平台借给企业或个人,这时就要关注平台的风控能力。

2、知道自己的钱去哪了?

投资一定要看合同,知道自己的钱去哪了,货币基金就是把钱投资于短期货币工具,如票据、银行定期存单等。像投资P2P,要通过合同判断自己的钱借给谁了,是否能够正常还款,有无抵押物。

3、不要投自己看不懂或太复杂的产品

像各种资金盘、投资消费返利等看不懂的模式,骗局的可能性很大。另外,期货、原油等属于高风险投资产品,对风险承受能力要求很高,新手最好不要接触。

4、不要追求太高的收益

高收益往往以为着高风险,不要相信那些承诺年回报在15%以上的,大多是骗人的。对于普通投资人而言,平均年化6%—10%的收益即可。

5、学会分散投资

鸡蛋不要放在一个篮子里,学会将钱进行分类,根据用途进行区别,比如进行消费的钱、投资的钱、保本的钱、养老的钱等,根据不同用途,选择不同的理财产品。

不要把所有的钱都投到一产品中,就比如投资P2P平台,选择3到5家平台,这样不至于某一理财产品出现问题,对资产损失太大。

6、不要借钱投资

投资最忌的是借钱投资,所有借的钱都是有成本有代价的,而投资本身就是有风险的,一旦出现亏损会引起连锁反应,最终导致负债越来越多。股灾中那些亏得最惨的大部分是使用了大杠杆融资,最终被清盘的。

7、适合普通人的几种理财方式

操作简单、门槛低、随存随取,收益是银行活期存款的好几倍。像余额宝、理财通、京东小金库等,这些产品对接的是货币基金,收益在4%左右,很适合新手

2)各银行的理财产品

银行理财产品依然是最主流的理财,不过有相应的门槛,期限也较长,投资银行理财需要关注风险等级,R1和R2的产品风险都是很低的。

3)基金定投

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。基金定投,一般越跌越多买,越涨越少买。

定投首选指数型基金,因为它较少受到人为因素干扰,只是被动的跟踪指数,基金定投算是一种比较简单、适合理财小白的理财方式,避免了股票的追涨杀跌,追求稳定的收益。

4)P2P网贷

投资P2P网贷,选择平台是关键,可以建立自己的判断标准,或者直接去网贷门户网站,像网贷之家、网贷天眼,选择排名靠前的平台。

投资P2P要了解行业的平均收益,目前在5%-10%,不要追求太高的收益,也不要太相信,那些拼命花钱做,做新人活动,靠高利率来吸引投资人的平台,大多都有问题。反而那些很少做,收益中等的平台,才是值得投资的平台。

投资P2P平台,一定要选择银行存管、背景实力强大的平台,简单说一下我目前投资的萨满个P2P平台。

人人贷:人人贷成立于2010年,是最早的一批P2P网贷平台,人人贷的发展一向比较稳健,在网贷平台中一直排名前三,资金存管在民生银行,U计划1000元起投,1个月收益5%,12个月收益9%,收益较稳健。

陆金服:平安集团旗下网贷平台,1年期5%左右,36个月8.4%,期限相对较长,适合资金充裕的投资人。

时间价值网:2015年上线,上市公司股东入股,创始合伙人来自于北京大学,资金存管在江西银行。产品年收益率5%,随存随取,提现2分钟内到账,流动性很好,资金转入就开始计算收益,按秒计息,资金不用站岗。新人注册送8000元体验金,并有3个月8.8%的高收益,平时有闲置资金可以体验一下,非常方便,很适合作为短期理财和现金管理工具。

对于普通人而言,先从最基本的理财开始,像余额宝等货币基金,了解理财后,根据自己的风险承受能力,选择P2P网贷或基金等。

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